Mini-AC – mała polisa na duże szkody


Właściciele nawet kilkunastoletnich zadbanych samochodów chcą zabezpieczyć je na wypadek kradzieży i nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Kradzież nawet 10 letniego auta oznacza stratę finansową.

Tania minipolisa
Dobrym rozwiązaniem – niedrogim, a dającym ochronę w najdotkliwszych finansowo szkodach – jest ubezpieczenie AC w wersji mini. Sprzedaje je trzech ubezpieczycieli: MTU, PZU i Warta. Oferty poszczególnych firm znacznie różnią się od siebie, jednak mają kilka wspólnych cech, charakteryzujących ten produkt. Przede wszystkim żadne mini-AC nie zagwarantuje naprawy samochodu uszkodzonego z winy właściciela – nie nadaje się więc dla kierowców często goszczących w zakładach blacharsko-lakierniczych.

Co daje mini-AC?
Umożliwia uzyskanie odszkodowania, gdy auto zostanie skradzione, zniszczone w wyniku działania żywiołów (powódź, pożar, huragan, uderzenia pioruna, itp.) lub gdy szkoda zostanie zakwalifikowana jako całkowita. Polisa obejmuje także kradzież wyposażenia.

Poza tym ubezpieczyciele gwarantują odszkodowania za:
- szkody z udziałem zwierząt i ludzi niebędących pasażerami auta (np. zderzenie ze zwierzęciem na drodze),
- uszkodzenia spowodowane przez osoby trzecie,
- szkody parkingowe, wyrządzone przez inny pojazd. Ta opcja dostępna jest w towarzystwach MTU oraz Warcie.

Tanie, ale …
Nie ma ubezpieczenia uniwersalnego, a przy tym taniego – także mini-AC ma swoje wady. Poza wspomnianym już ograniczeniem zakresu ochrony do wąskiego katalogu zdarzeń zaliczamy jeszcze:
- minimalne sumy ubezpieczenia w PZU (3000 zł) i MTU (8000 zł),
- ograniczenie wiekowe pojazdu w MTU – można ubezpieczyć maksymalnie 12-letni pojazd, chyba że jest to kontynuacja polisy,
- ochrona obowiązuje tylko na terenie Polski,
- cena Mini AC w Warcie wcale nie jest niska,
- jedynie w PZU dzięki Minicasco wypracowuje się zniżki na pełne AC – nie są one jednak honorowane przez inne towarzystwa ubezpieczeniowe (TU).

Opłaca się kupić mini-AC, gdy:
- masz co najmniej kilkuletni samochód,
- nie posiadasz zniżek na tradycyjne AC i nie stać Cię na opłacenie pełnej składki,
- jeździsz bezpiecznie – rzadko zdarza Ci się z własnej winy uszkodzić swoje auto,
zależy Ci głównie na ochronie w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży.

O czy należy pamiętać?
Podobnie jak przy pełnym AC, w wariancie mini istnieją tzw. wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których TU nie wypłaci odszkodowania. Tak stanie się np. gdy kierowca nie zabezpieczy samochodu przed kradzież (np. zostawi uchylone okno, nie zabierze kluczyków lub dokumentów z auta). Przed zawarciem umowy należy koniecznie sprawdzić, czy ubezpieczyciel stosuje udział własny, a jeśli tak – jakiego rodzaju szkód dotyczy. W PZU wynosi on 20% (jednak nie mniej niż 500 zł) i obejmuje wszystkie szkody. Można go wykupić, ale wówczas składka wzrasta o 20%. W MTU właściciel pojazdy sam może wprowadzić udział własny w wysokości 10% na szkody kradzieżowe – wtedy składka za mini-AC zostanie odpowiednio obniżona. Warta ma kilka udziałów własnych. Standardowo stosowany jest udział w wysokości 15%, ale poza nim mogą być zastosowane udziały dodatkowe, np. za auto marki BMW – 15% w szkodach kradzieżowych. Poza tym w PZU obowiązuje franszyza integralna w wysokości 500 zł, a w MTU – 300 zł lub 1% sumy ubezpieczenia, w zależności od tego, która z tych wartości jest wyższa.

Przykładowe ceny AC w wariancie mini i w wersji standard:
MTU- 756 zł (Mini AC), 1994 zł (pełne AC),
PZU – 445 zł (Minicasco), 4947 zł (pełne AC),
Warta – 1727 zł (Mini AC), 486 zł (pełne AC).

- źródło: auto-swiat